Содержание
Кредитная история – это, буквально, лицо каждого заемщика. В ней отображается вся статистика по ранее взятым кредитам, которой активно пользуются банки для анализа потенциального клиента. Испорченная КИ будет свидетельствовать о вашей неплатежеспособности, из-за чего получить кредит будет попросту невозможно. Отметим, что «плохой» она будет считаться даже в том случае, если вы никогда ранее не имели на своем счету кредитов – для банков это плохой знак. Так как же исправить свою КИ? Давайте разбираться.
Что из себя представляет кредитная история?
Кредитная история – это документ, в котором содержится вся информация о взаимодействии заемщика с финансовыми учреждениями. Заполняется данный документ самими банками, которые вносят туда актуальные сведения о действиях своих клиентов. Таким образом, в вашей кредитной истории будет отображаться следующая информация:
- Подробные сведения о кредитных картах. В особенности о ваших платежах по ним. Не допускайте даже малейших просрочек.
- Ранее взятые кредиты. Включая подробную информацию о вносимых платежах, а также соблюдениях условий договора со стороны заемщика.
- Наличие открытых судебных взысканий. Сюда относятся задолженности по уплате алиментов, услуг ЖКХ, а также возмещения ущерба физическим лицам.
- Задолженности, находящиеся в распоряжении коллекторов.
Согласно действующему законодательству, информация хранится в кредитной истории ровно 7 лет. Соответственно, для создания образа «хорошего» заемщика необходимо располагать кредитами за данный временной промежуток, чтобы банки видели вашу платежеспособность.
Как портится кредитная история?
Прежде, чем говорить о способах исправления кредитной истории необходимо разобраться с тем, как она вообще портится. На снижение вашего рейтинга будут влиять следующие факторы:
- Просрочки по кредитам. Просрочкой считается нарушение сроков внесения обязательных платежей, когда задержка произошла именно по вине заемщика.
- Множество отказов в разных банках. Статистика по отказам также отображается в вашей КИ, поэтому не стоит пытаться взять кредит одновременно в разных банках – вся эта информация будет видна другим финансовым учреждениям.
- Невыплаченные долги по судебным разбирательствам. Причем, здесь не играет абсолютно никакой роли своевременность внесения платежей по кредитным обязательствам – в расчет берется сам факт наличия судебных разбирательств.
- Отсутствие кредитов. Человек с чистой кредитной историей – это буквально кот в мешке для банка. Редко кто начинает взаимодействие с такими клиентами.
В ряде случаев КИ может портиться по вине банка из-за сбоев в работе системы, однако такие ошибки легко исправляются посредством личного обращения клиента.
Можно ли исправить кредитную историю?
Испортить свою кредитную историю довольно легко, однако восстановить репутацию – задача не из легких. Для этого сперва предстоит выяснить причину ситуации, а уже исходя из этого предпринимать действия. Однако в большинстве случаев заемщики используют одни и те же способы, самые эффективные из которых мы сейчас и разберем.
Первый способ – погашение всех задолженностей
Логично, что при наличии открытых просрочек и штрафов ваша КИ будет выглядеть не лучшим образом. Чтобы это исправить, необходимо погасить все свои задолженности и начать своевременно вносить платежи по открытым кредитам и займам.
Второй способ – рефинансируйте все кредиты в один
Если вы имеете сразу несколько кредитов, лучше рефинансируйте их в один большой. Так вы минимизируете риски в глазах банковских учреждений. Главное – своевременно вносить платежи по данному кредиту.
Третий способ – берите и погашайте микрозаймы
Если кто не знает, микрозаймы также отображаются в вашей кредитной истории и являются равноправным фактором для оценки заемщика. Это значит, что при успешном закрытии долга перед МФО ваша репутация постепенно будет восстанавливаться. Особенность такого способа заключается в том, что микрозаймы выдаются на короткий срок с небольшим кредитным лимитом, благодаря чему возвращать их очень легко. Обратиться за помощью в этом случае можно в ООО МКК Займ-Экспресс https://www.zaim-express.ru/ – для новых клиентов действует льготная программа.
Четвертый способ – оформляйте кредитные карты
Банки очень трепетно относятся к статистике по кредитным картам, поскольку платежи по ним в некотором смысле равноценны займам. Однако получить кредитную карту гораздо проще, нежели обычный кредит. Тем самым вы с минимальными финансовыми потерями сможете исправлять свою кредитную историю.
Пятый способ – приобретайте товары в кредит или в рассрочку
Потребительский кредит – это не только выгодный способ «растянуть» затраты на приобретение желаемой покупки, но и эффективный инструмент исправления кредитной истории. Так банки будут видеть, что вы справляетесь с финансовой нагрузкой и можете позволить себе покупку новых товаров.
Шестой способ – не обращайтесь в другой банк сразу после отказа в выбранном вами сейчас
Генерировать запросы кредитной истории не самая лучшая идея. Чем их будет больше, тем пристальнее банки начнут вас изучать. Частые обращения за заемными средствами будет говорить о финансовой нестабильности клиента.
Исправить кредитную историю можно несколькими способами, какой из них выбрать – зависит от конкретной ситуации. Лучше всего не допускать появления пятен в своей КИ, тогда и исправлять ничего не придется. Однако, если неприятность уже произошла, постарайтесь как можно быстрее ее скрыть за позитивными моментами в своей финансовой статистике.
